Михаил Делягин о деятельности Центрального банка РФ

19 марта Государственная Дума отклонила проекты федеральных законов № 868668-8"О внесении изменения в статью 22 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части снятия ограничений на финансирование Правительства Российской Федерации" и № 850897-8"О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в части совершенствования мер по предупреждению мошенничества в сфере заемных средств". Доклады представил депутат фракции СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ Михаил Делягин:

- Уважаемый Александр Дмитриевич (Жуков, Первый заместитель Председателя ГД – Прим. ред.), дорогие друзья!

Проект федерального закона направлен на повышение конкуренции в среде частных банков за счет снижения существенной части их доходности, которая получается ими вне зависимости от уровня инфляции и фактически вне зависимости от их собственных усилий, потому что формируется за счет облигаций федерального займа.

Основная часть законопроекта заключается в снятии законодательных ограничений, которые препятствуют Банку России осуществлять прямое финансирование Правительства Российской Федерации.

Снятие ограничений на прямое финансирование государственных нужд Банком России позволит обеспечить стабильное финансирование государственных программ при минимальных затратах, снизить зависимость бюджета не только от рыночных условий и колебаний процентных ставок, но и от нерыночных условий тоже. Создать условия для перераспределения ресурсов в банковской системе в пользу кредитования реального сектора экономики.

Мировая практика подтверждает эффективность подобных мер. Скажем, банк Японии владеет около половиной всех выпущенных государственных облигаций Японии, при этом ежегодно приобретает облигации на сумму около 80 трлн йен. Программа монетарного стимулирования продолжается с 2013 года. Европейский центральный банк в 2015 году купил суверенные облигации стран еврозоны на 2,7 трлн евро.

Во время распространения коронавируса он запустил программу покупки активов объемом 1,85 трлн евро. Национальный банк Китая сохраняет право прямых покупок государственных облигаций при их выпуске. Таким образом, мировая практика демонстрирует, что право центральных банков на участие в прямом финансировании государственных нужд и, более того, прямое участие центральных банков в финансировании государственных нужд является эффективным инструментом для обеспечения макроэкономической стабильности и стимулирования экономического роста.

Законопроект устанавливает предельный размер процентной ставки по кредиту, по займам, которые выдает Банк России Правительству Российской Федерации, в размере не более 0,15% годовых.

Этим размером процентной ставки будут покрываться операционные расходы Банка России по выдаче и обслуживанию выданного кредита, либо займа.

Принятие законопроекта соответствует задачам государственной экономической политики России, направленным на обеспечение устойчивого экономического роста, поддержку национальных проектов и повышение конкурентоспособности экономики.

Эти изменения позволят оптимизировать взаимодействие между Банком России и Правительством Российской Федерации, обеспечив более эффективное использование финансовых ресурсов страны в интересах ее социально-экономического развития.

Хочу подчеркнуть, что этот закон не обязывает Банк России финансировать Правительство, финансировать дефицит бюджета, а лишь дает ему такое право.

Страхи, связанные с подобного рода прямым финансированием, связаны с непониманием сегодняшней экономической ситуации в России, да и позавчерашней тоже.

Потому что сегодняшняя экономическая теория, которая практически запрещает прямое финансирование бюджетного дефицита национальным банкам, описывает ситуацию достаточности или избыточности денежной массы, когда инфляция носит монетарный характер.

У нас почти все 40 лет, по крайней мере, с 1992 года, то есть 34 года, наблюдается строго противоположная ситуация искусственно созданного и искусственно поддерживаемого денежного голода жесточайшего.

В этой ситуации увеличение денежной массы не усиливает, а, наоборот, замедляет инфляцию, как мы видели после дефолта 1998 года или в конце 2022 года, в том числе, когда эти деньги выводятся через финансирование бюджета, дефицита бюджета, потому что рост деловой активности, рост товарной массы опережает увеличение денежной массы.

Таким образом, в сегодняшней ситуации прямое кредитование Правительства Российской Федерации Банком России будет антиинфляционной мерой, и я не сомневаюсь, что в Банке России со временем появятся специалисты, которые будут сознавать экономическую реальность, а не только догмы более чем полувековой давности. Спасибо.

Михаил Делягин:

- Уважаемый Александр Дмитриевич, дорогие друзья! В нашей стране фиксируется устойчивая тенденция роста преступлений, связанных с мошенничеством в сфере заёмных средств, особенно совершаемых с использованием цифровых технологий.

В условиях стремительной цифровизации финансовых услуг злоумышленники всё чаще применяют методы социальной инженерии – технологии подмены данных, несанкционированный доступ к банковским системам, а также иные схемы, направленные на хищение денег граждан. При этом мы видим, что эти схемы используются и в новых мессенджерах, которых ещё не было, и таким образом носят всеобъемлющий характер.

Скажем, по данным Банка России, в третьем квартале 2024 года банки отразили более 16 млн атак кибермошенников на счета клиентов и предотвратили хищение почти пяти трлн рублей, тем не менее, за один квартал похищено злоумышленниками денежных средств граждан на 9,3 млрд рублей. По данным МВД, в 2024 году ущерб от действий мошенников в России в целом составил 136 млрд рублей.

Действующее законодательство содержит лишь общие положения, регулирующие обязанности кредитных организаций по обеспечению безопасности финансовых операций.

До сих пор отсутствуют единые обязательные требования к механизму предупреждения мошенничества, что приводит к различиям в практике противодействия преступлениям среди разных кредитных организаций. В результате мошенники просто пробуют разные банки, надеясь, что в каком-то отыщется дырка, и часто, действительно, эти дырки находят. Клиенты банков до сих пор часто недостаточно информированы о возможных рисках мошенничества и способах защиты персональных данных, что способствует их вовлечению в преступные схемы. Также отсутствует прозрачный механизм оценки деятельности кредитных организаций в сфере предотвращения мошенничества, что снижает их заинтересованность в активном внедрении передовых мер безопасности.

Законопроект направлен на устранение правовых пробелов и создание эффективных механизмов защиты заемщиков и банков от мошенников.

Вносимые изменения закрепляют за Банком России полномочия по разработке и реализации мер, направленных на предотвращение мошенничества в сфере заемных средств, в том числе в цифровом пространстве. Законопроект предлагает утвердить критерии оценки частоты и масштаба мошеннических действий, выявляемых кредитными организациями, что позволит сформировать рейтинг безопасности банков и повысит уровень защиты заемщиков.

Рейтинг банков – не санация и не инструмент административного воздействия, он выполняет исключительно информационную функцию, его цель предоставить гражданам и субъектам бизнеса дополнительные сведения о деятельности кредитных организаций в сфере предотвращения мошенничества. Такой подход позволит заемщикам осознанно подходить к выбору финансовых учреждений и повысит уровень доверия к банковской системе без создания дополнительных административных барьеров для людей и бизнеса.

Безусловно, Банк России уже ведет систематизированную отчетность, связанную с незаконными операциями, включая случаи получения займа без согласия клиента. В ежегодных и ежеквартальных обзорах публикуются данные о выявлении преступных схем, механизмах защиты и динамики мошенничества в банковском секторе.

Введение законопроекта упорядочивает существующую практику мониторинга мошеннических операций, усиливает аналитическую деятельность регулятора и делает информацию о мошенничестве более доступной для граждан и финансовых организаций.

Кредитные организации должны будут внедрять внутренние процедуры и технологии, направленные на предотвращение мошенничества, включая анализ подозрительных операций применением усиленных механизмов аутентификации клиентов.

Одновременно банки будут обязаны проводить системное информирование заёмщиков о возможных рисках мошенничества, методах защиты персональных данных и безопасном использовании банковских услуг. Сейчас они далеко не всегда этим занимаются.

Принятие законопроекта обеспечит комплексное регулирование в сфере предотвращения мошенничества, создаст дополнительные стимулы для кредитных организаций по усилению защиты клиентов и позволит снизить объём потерь граждан и юридических лиц от преступных действий. Предусмотренные положения повысят осведомлённость заёмщиков о мошеннических схемах, усилят ответственность банков за предотвращение преступлений в финансовой сфере, сформируют эффективную систему мониторинга и контроля за мошенничеством в банковской сфере. В результате вырастет уровень доверия граждан к финансовым институтам, будет обеспечена защита наших прав в условиях цифровой экономики.

Я надеюсь, что мы сможем преодолеть в конце концов тенденцию увеличения доли наличных в экономике, что является пагубной и крайне опасной тенденцией. Спасибо.